Цель проверки: установить идентичность покупателя, подтвердить документы и минимизировать риск сделки․
Цель проверки
Установление легитимности покупателя посредством верификации документов, истории сделок и реальных контактов․ Подтверждение соответствия данных в объявлении официальным источникам․ Выявление признаков мошенничества на ранней стадии для минимизации финансовых и юридических рисков․ Формирование единой процедуры оценки для использования в операционных процессах․ Обеспечение документированного результата проверки с возможностью аудита․
Область применения
Применение методики ограничено процессами выкупа автомобилей по объявлениям с пометкой «срочно»․ Аудит документов и сопоставление данных выполняются при предварительном контакте и до оформления предоплаты․ Исторический анализ сделок проводится в отношении идентифицированных контактов и объявлений с целью выявления однотипных схем․ Верификация контактов проводится для подтверждения каналов связи, используемых в сделке․ Отчётность формируется для внутренней архивной базы․
Идентификация по документам
Перечень документов установлен: паспорт, ПТС, регистрация․ Сверка данных производится по базам․
Перечень необходимых документов
Предоставление паспорта гражданина․ Копирование основной страницы и регистрационной отметки․ Передача водительского удостоверения при наличии статуса лица-уполномоченного․ Представление ПТС или свидетельства о регистрации транспортного средства; Представление доверенности при представлении интересов третьим лицом с нотариальным удостоверением․ Предоставление выписки из ЕГРЮЛ при покупке от юридического лица․ Подписание бланка согласия на обработку персональных данных․
Проверка подлинности документов
Проверка документов производится по первой копии удостоверения личности и регистрационных документов автомобиля․ Сопоставление данных выполняется с информацией в реестрах и базах данных․ Верификация фотографий проводится по лицевой части и голограммам документа․ Подписи и печати подвергаются сравнению с эталонами․ При несовпадении данных документам присваиваеться статус сомнительных․ Фиксация результатов осуществляется в акте проверки․
Проверка истории покупателя
Анализ предыдущих объявлений производится через поисковые архивы площадок․ Сопоставление данных объявлений с датами публикаций и условиями сделки фиксируется в отчете․
Анализ предыдущих сделок и объявлений
Сбор данных о предыдущих публикациях производится через архивы объявлений, базу сделок и открытые площадки․ Сопоставление идентификаторов контактов с другими объявлениями дает информацию о частоте предложений и характере запросов․ Поиск повторяющихся фотографий и текстовых фрагментов выполняется с использованием хэштегов, обратного поиска изображений и текстовых совпадений․ Выявление аномалий фиксируется в отчёте для дальнейшей проверки․
Проверка наличия юридических и финансовых ограничений
Проверка производится по исполнительным производствам, залогам, арестам и ограничениям на регистрационные действия․ Запросы направляются в официальные базы: ФССП, ЕГРН при наличии залога, база ограничений ГИБДД․ Запрос банковских блокировок оформляется через платежного оператора при согласии на представление информации․ Верификация выявленных записей документируеться․ Выдача отчета производится с указанием источников и дат получения сведений․
Верификация реальных контактов
Проверка телефонных номеров проводится через обратный поиск; подтверждение мессенджеров выполняется по активности․
Проверка телефонных номеров и мессенджеров
Идентификация контакта производится по телефонному номеру и привязанным мессенджерам․ Сопоставление номера с публичными базами позволяет выявить частоту размещений объявлений и совпадения по объявлениям о срочной продаже․ Статус аккаунта в мессенджере анализируется на предмет даты регистрации и активности․ История переписок берётся в рамках правовых ограничений для подтверждения намерений․ Фиксация результатов выполняется в отчётной форме с указанием источников․
Проверка электронной почты и социальных профилей
Идентификация почтового адреса производится через сопоставление домена и имени․ Проверка даты создания почтового ящика и активности сообщений․ Сопоставление адреса с данными в объявлении и документах․ Анализ профилей в социальных сетях: наличие фотографий, публикаций и геометок․ Определение временного соответствия активности и даты размещения объявления․ Поиск совпадений контактной информации на сторонних ресурсах․ Фиксация найденных несоответствий в отчете․
Оценка риска сделки
Идентификация рисков производится через проверку документов, истории объявлений и контактов; классификация риска․
Критерии высокого риска
Наличие в объявлении недостоверных данных или их отсутствие․ Несоответствие документов заявленным сведениям․ Использование одноразовых или непривязанных телефонных номеров․ Отсутствие истории сделок и объявлений в публичных базах․ Предоставление сканов с явными признаками редактирования․ Требование предоплаты до осмотра автомобиля․ Предложение расчёта вне банковских каналов․ Несоответствие регистрационных записей владельцу․
Матрица принятия решений
Критерии оценивания: документальная полнота, история операций, подтверждённые контакты, юридические ограничения, поведенческие шаблоны․ Каждому критерию присваивается весовой коэффициент и пороговое значение․ Результат расчёта формируется в шкале: низкий, средний, высокий риск․ Для риска низкого уровня допускается ускоренная обработка сделки и сокращённый пакет подтверждений․ Для среднего уровня назначается расширенная верификация․ Высокий риск сопровождается приостановкой сделки и передачей на детальное расследование․
Процедуры при обнаружении несоответствий
Фиксация несоответствий производится в акте проверки․ Отклоненные документы подлежат сканированию и внесению в реестр․ При сомнении о легитимности запрет на завершение сделки вводится․ Сообщение о фактах направляется в внутреннюю службу безопасности․ Хранение материалов производится в зашифрованном хранилище с указанием источника․
Алгоритм действий при подозрении на мошенничество
Фиксация фактов: запись объявлений, скриншоты переписок, сохранение голосовых и мультимедийных файлов․ Идентификация документов: сопоставление данных паспорта с регистрационными и банковскими записями․ История сделок: сопоставление даты публикации объявлений с операциями на счетах и переводами․ Контактная верификация: привязка номеров к профилям, анализ активности в мессенджерах и социальных сетях․ Ограничения и обременения: запрос сведений в реестры․ Принятие решения: регистрация инцидента, передача материалов в юридический отдел и правоохранительные органы при подтверждении фактов мошенничества․
Документация и хранение результатов проверки
Фиксация проверки производится в электронном журнале․ Внесение данных о документах, дате сверки, источниках подтверждения и результатах сравнений․ Сканкопии и фотографии сохраняются в зашифрованном хранилище с указанием контрольных сумм․ Протоколы аудита формируются в формате PDF с временными метками и подписью ответственного подразделения․ Срок хранения документов определяется политикой архивации и нормативными актами․ Доступ к архиву регламентирован․
