Определение цели: обеспечить юридическую безопасность выкупа авто через приложение.
Цель документа
Цель документа ⸺ регламентация процедур обеспечения юридической безопасности при срочном выкупе автомобиля через мобильное приложение. Определение перечня действий по верификации документов, идентификации права распоряжения транспортным средством и выявлению мошеннических схем. Установление критериев приемлемости доказательств прав и последовательности фиксации данных в электронных и бумажных носителях для легитимизации сделки.
Область применения
Применение документа ограничено операциями срочного выкупа легковых и коммерческих транспортных средств через мобильное приложение, включающими приём заявок, дистанционную верификацию документов, оформление предварительных соглашений и передачу права собственности. Охват включает цифровые и бумажные носители подтверждающих сведений, данные государственных реестров и отчёты о правовом статусе транспортных средств. Исключается оценка технического состояния и послепродажное сопровождение.
Требования к документам автомобиля
Перечень документов: паспорт ТС, ПТС, СТС, доверенность при распоряжении третьим лицом.
Перечень обязательных документов
Предоставление паспорта транспортного средства осуществляется в оригинале. Регистрационное свидетельство прикладывается в виде скана высокого качества. Паспорт собственника заменяется документом, удостоверяющим личность, при уполномочении представителя предъявляется доверенность на распоряжение автомобилем в нотариальном оформлении. Документ о прохождении технического осмотра включается в пакет при его наличии.
Проверка подлинности документов
Анализ документов проводится по установленной процедуре. Сверка данных паспорта ТС с базами регистрационных записей выполняется автоматически. Сопоставление VIN и ПТС производится с цифровыми реестрами. Верификация печатей и подписей осуществляется с использованием шаблонов образцов. Фиксация несоответствий производится в отчёте. Оценка риска подделки фиксируется и архивируется.
Проверка правоспособности продавца
Установление полномочий через документы и выписки. Проверка соответствия данных регистрам.
Определение полномочий на распоряжение ТС
Документальное подтверждение права распоряжаться транспортным средством должно быть получено до оформления сделки. Представление правоустанавливающих бумаг, свидетельств о регистрации и доверенностей производится в оригинале. При наличии доверенности выполнение сверки данных с базами фискальной и регистрационной информации производится автоматизированными средствами. Ограничения собственности и судебные аресты отображаются в электронных выписках. Фиксация несоответствий производится в протоколе.
Проверка обременений и ограничений
Запрос сведений в государственных реестрах выполняется для выявления залогов, арестов, запретов на регистрационные действия. Сопоставление VIN и номера кузова с базами регистраций и кредитных организаций проводится перед формированием сделки. Информация о судебных и исполнительных производствах выгружается из ЕИС. Блокировка сделки при наличии ограничений производится автоматизированной системой. Документирование результатов проверки сохраняется в журнале.
Идентификация и предотвращение мошеннических схем
Идентификация схем проводится через анализ документов, сопоставление данных и фото.
Типовые схемы мошенничества
Предоставление подложных ПТС и техпаспортов с поддельными печатями. Использование подменных документов при оформлении через приложение. Переоформление залоговых автомобилей без снятия обременения. Фальсификация доверенностей на распоряжение транспортным средством. Организация встреч в удалённых местах с намерением сокрытия нарушений правового статуса. Согласование условий через мессенджеры с уклонением от сохранения транзакций.
Процедуры обнаружения и реагирования
Идентификация сомнительных операций производится через сопоставление данных документации с базами регистраций и залогов. При несовпадении данных формируется инцидентная запись. Сбор цифровых доказательств осуществляется автоматизированной системой захвата изображений и логов транзакций. Анализ риска проводится по критериям подделки, подмены владельца, подбора номеров. Эскалация инцидента осуществляется в правовой отдел для вынесения решения и направления заявления в компетентные органы.
Процедура оформления сделки через приложение
Формирование сделки производится через модуль: загрузка документов, фото, подпись, акт приема.
Формирование и хранение документов сделки
Формирование электронного пакета документов производится автоматически при завершении оценки автомобиля в приложении. Генерация включает договор купли-продажи, акт приема-передачи, подтверждение оплаты и сканы удостоверяющих документов. Хранение обеспечивается шифрованием на сервере с ограничением доступа по роли. Срок хранения определяется внутренней политикой безопасности. Архивация и доступность обеспечиваются журналированием операций.
