Определение целей чек-листа. Ограничение применения к процедурам проверки карт при выкупе авто.
Цель документа
Определение контрольных задач чек-листа. Обеспечение единого формата проверки платёжных карт при выкупе автомобилей; Формирование последовательности действий для валидации реквизитов карты, подтверждения юридической связи карты с покупателем и сбора доказательств для противодействия чарджбекам. Установление критериев допустимости транзакции. Описание требований к хранению подтверждающих материалов и порядку передачи информации в эквайринговые службы.
Область применения
Область применения ограничена операциями по выкупу транспортных средств с оплатой банковскими картами. Применение чек-листа распространяется на прием карт физических лиц при расчете наличными эквивалентами путем безналичных переводов, включая предварительную авторизацию, полную оплату и возвраты. Использование охватывает пункты приема, мобильные выездные осмотры, агентские площадки и электронные сделки с документальным оформлением оплаты.
Требования к документам и данным карты
Перечень документов указан. Идентификационные данные карты должны быть зафиксированы в отчёте;
Перечень обязательных данных
Указание полных реквизитов карты. Фиксация первых шести и последних четырех цифр номера карты, срок действия, тип карты, страна эмиссии.
Формирование данных о держателе карты. Фамилия и имя, совпадающие с документом, адрес регистрации, телефонный контакт, адрес электронной почты.
Документальное подтверждение платежа. Дата операции, сумма, уникальный идентификатор транзакции, данные терминала или эквайера.
Сопутствующие подтверждения личности при передаче средств. Скан документа, протокол передачи, акт приёма-передачи.
Подтверждение юридической связи карты с покупателем
Идентификационные данные карты сопоставляются с документами собственника транспортного средства. Копии паспорта и правового документа на авто прилагаются к платёжному досье. Подтверждение имеет форму заверенной копии или электронного файла с метаданными транзакции. Совпадение ФИО и реквизитов карты фиксируется в акте передачи средств. При несоответствии реквизитов формируется протокол расхождений и прилагаются доказательства законности владения картой.
Методы верификации карты и транзакции
Техническая верификация: подтверждение BIN, AVS, CVV, 3DS. Логирование транзакции и метаданных.
Техническая верификация
Проверка карты производится по наборам технических критериев. Сопоставление BIN, типа эмитента и географии транзакции выполняется автоматизированной системой. Проверка соответствия номера карты и срока действия проводится через платёжный шлюз. Проверка наличия CVV и результат авторизации фиксируются в протоколе. Верификация карты включает анализ соответствия IP адреса и геолокации при онлайн-операции. Логи сохраняются для разбирательств и чарджбек-ответов.
Оценка транзакционной истории и рисков
Анализ транзакционной истории производится для выявления аномалий и признаков мошенничества. Выявление частых возвратов платежей, большое количество отказов по карте или серия транзакций с одинаковыми суммами рассматриваются как повышенный риск. Оценка включает сопоставление географических данных операций с указанным местом сделки. Оценка временных паттернов транзакций позволяет зафиксировать подозрительные серии. Результат оформляется в виде протокола риска.
Процедуры документирования и хранения доказательств
Фиксация платежных данных и копий документов. Архивация в зашифрованном хранилище с журналом доступа.
Формирование пакета подтверждающих материалов
Сбор документальной базы для защиты от чарджбеков при выкупе автомобиля. Фотофиксация состояния ТС производится с указанием дат и времени. Копирование документов оплаты с чёткой индикацией номера транзакции и системы оплаты. Сканирование паспорта и прав с наложением отметки о дате операции. Создание акта приёма-передачи с перечислением состояния узлов и комплектности. Формирование аудиозаписи согласия на оплату при присутствии свидетелей. Подписи сторон фиксируются в бумажном и электронном вариантах.
Правила хранения и передачи данных
Хранение подтверждающих файлов производится в зашифрованном контейнере с регистрацией времени создания. Доступ к контейнеру ограничивается по ролям, а журналы доступа фиксируются. Передача данных осуществляется по защищённым каналам с использованием протоколов шифрования. Архивация образуется с контрольными суммами для восстановления. Удаление из рабочих хранилищ выполняется после создания архивной копии. Передача третьим лицам документируется в реестре обмена.
Алгоритм действий при возникновении спорных операций и чарджбеков
Фиксация претензии. Сбор доказательств по транзакции. Направление запроса в банк-эквайер. Подготовка ответа.
Предварительные шаги после обнаружения претензии
Фиксация претензии в журнале инцидентов. Регистрация даты, времени операции и идентификатора транзакции. Сканирование представленных документов карты и паспорта. Сопоставление данных карты с данными сделки. Формирование первичного отчета о несоответствиях. Копирование электронной переписки и записей разговоров с указанием временных меток; Идентификация присутствовавших при передаче автомобиля лиц. Сбор фото- и видеофайлов процесса передачи. Передача материалов в отдел безопасности для дальнейшей проверки.
Процесс взаимодействия с банком-эквайером и эмитентом карты
Инициация запроса о транзакции производится через платёжный шлюз с фиксированием идентификатора операции. Запрос о подтверждении владения картой направляется в эмитент с приложением цифровых доказательств. Оценка ответа банка выполняется по статусу авторизации и коду отказа. При сомнении по легитимности транзакции инициируется запрос на дополнительную проверку данных держателя карты. Документы обмена сохраняются в зашифрованном архиве.
